Exemple · données fictives · à titre indicatif
Obrio· Adjoint IA · Hypothèques
Exemple 1 / 6
ÉL
Éric Lemieux
Message vocal · boîte vocale du courtier
Nouveau
0:000:14
« Allô Simon, c'est Éric Lemieux. On a trouvé la maison, sur la rue Saint-Louis à Gatineau, 465 000. On met 15 % cash. Ma blonde pis moi on est salariés — moi dans les 82 000, elle 71. On a un char à finir, genre 340 par mois, pis une marge à 9 000. J'aimerais nos options pis une préqualif pour faire une offre en fin de semaine. Rappelle-moi ! »
Adjoint IA · Hypothèques
Extraction des données du message
✓EmprunteursÉric Lemieux + conjointe
✓Revenu annuel combiné153 000 $
✓Propriété viséerue Saint-Louis, Gatineau
✓Prix d'achat465 000 $
✓Mise de fonds (15 %)69 750 $
✓Prêt demandé395 250 $
✓Dettesauto 340 $/m · marge 9 000 $
Préqualification — Éric Lemieux
Maison sur Saint-Louis · 465 000 $ · Ébauche
Taux à titre d'exemple
Prêt assuré SCHL · 395 250 $ + prime 2,80 % (11 067 $) = 406 317 $ · TVQ 9 % sur la prime (~1 100 $) au notaire · amort. 25 ans
Ratio ABD24 %seuil 39 %
Ratio ATD29 %seuil 44 %
ProfilFavorablequalif. 5,94 %
Hypothèses : taxes ≈ 400 $/m · chauffage ≈ 100 $/m · marge à 3 % du solde · admissibilité à confirmer (crédit + revenus)
Prêteur A Meilleur fixe5 ans fixe
3,94 %2 125 $/m
Prêteur B5 ans fixe
4,09 %2 157 $/m
Prêteur C Plus bas5 ans variable · P−1,00 %
3,45 %2 018 $/m
Fixe dès 3,94 % (Prêteur A) · variable à 3,45 % (Prêteur C) — ~110 $/m de moins, mais taux non garanti. Le courtier tranche.
Adjoint IA · Hypothèques
Courriel de réponse rédigé
À :Éric Lemieux
Objet :Votre préqualification — maison sur Saint-Louis
Bonjour Éric,
Merci pour votre message. Voici une première préqualification pour l'achat à 465 000 $ avec 15 % de mise de fonds. À première vue, votre profil se qualifie — sous réserve de la vérification du crédit et des revenus. J'ai trois options, à titre indicatif : meilleur taux fixe à 3,94 % (Prêteur A) et un variable à 3,45 %. On peut viser une offre en fin de semaine — appelez-moi pour finaliser.
Au plaisir,
Simon
Ébauche prête — en attente d'approbation
Révision courtier requise
Préqualif d'Éric Lemieux prête à envoyer
3 options · fixe dès 3,94 % · sous réserve de vérification
395 250 $ · prêt demandé
Approuver
Modifier
Refuser
Courriel envoyé à Éric Lemieux
Préqualification · 3 options · fixe dès 3,94 %
≈ 35 min→ 90 straité par l'agent
≈ 8 h/semaine récupérées (à ~15 dossiers/sem)
Envoyé seulement après votre approbation
MT
Marie Tremblay
marie.tremblay@gmail.com
Reçu · 8:47
Objet :Question hypothèque
Bonjour,
Je magasine une maison autour de 500 000 $ dans le secteur de Gatineau et j'aimerais savoir si je me qualifie et à quel taux. Pouvez-vous m'aider ?
Merci,
Marie
Adjoint IA · Hypothèques
Vérification de complétude du dossier
✓Budget d'achat≈ 500 000 $
✓SecteurGatineau
?Mise de fondsmanquant
?Revenu annuelmanquant
?Situation d'emploimanquant
?Dettes actuellesmanquant
?Autorisation de créditmanquant
Dossier incomplet — 5 éléments requis manquent
Adjoint IA · Hypothèques
Demande d'information — sans rien inventer
À :Marie Tremblay
Objet :Votre préqualification — il me manque 5 infos
Bonjour Marie,
Avec plaisir ! Pour préparer votre préqualification, il me manque quelques éléments :
  • Votre mise de fonds disponible
  • Votre revenu annuel (et celui d'un co-emprunteur, s'il y a lieu)
  • Votre situation d'emploi (salarié / travailleur autonome)
  • Vos dettes actuelles (auto, marge, cartes)
  • Votre autorisation pour vérifier votre crédit
Dès que je les ai, je vous envoie vos options le jour même.
Au plaisir,
Simon
Ébauche prête — en attente d'approbation
Révision courtier requise
Demande d'information à Marie Tremblay
5 éléments demandés · aucune donnée inventée
Dossier · en attente d'infos
Approuver
Modifier
Refuser
Demande envoyée à Marie Tremblay
Dossier en attente des informations manquantes
✓ 0 donnée inventée ✓ 0 suivi oublié Rappel de suivi dans 3 j
L'agent demande, l'humain approuve — jamais l'inverse
Et après le « oui » ?
La préqualification n'était que le début. L'agent coordonne tout le dossier — prêteur, notaire, pièces de clôture — puis entretient la relation pour des années.
Client Prêteur Notaire Assureur
Adjoint IA · Hypothèques
De l'offre à la clôture — orchestration
Jour 0
Promesse d'achat acceptée · dossier de financement ouvert
ClientApprobation courtier
Jour 3
Dossier soumis à Prêteur A · pièces rassemblées
PrêteurApprobation courtier
Jour 10
Condition de financement levée · pièces du prêteur relancées auprès du client
ClientAuto + récap
Jour 20
RDV notaire coordonné · preuve d'assurance habitation demandée au client · dossier de clôture complété
NotaireClientApprobation courtier
Jour 30
Clôture · message de bienvenue au client
ClientAuto + récap
Adjoint IA · Hypothèques
La relation qui rapporte — suivi long terme
+ 1 an
Félicitations pour l'anniversaire d'achat
ClientAuto + récap
Chaque année
Révision annuelle proposée (taux · assurance)
ClientApprobation courtier
Échéance − 120 j
Relance de renouvellement · 3 nouveaux taux magasinés
ClientPrêteursApprobation courtier
Renouvellé
Client retenu · renouvellement/transfert capté Rétention
ClientApprobation courtier
Un lead → une relation gérée pendant des années
De la préqualif au renouvellement — prêteur, notaire et assureur coordonnés.
✓ 0 renouvellement échappé ✓ Chaque échéance suivie Relation entretenue en continu
L'agent orchestre · vous approuvez les moments clés